¿Quién hereda la pensión en 2025? Tres nuevos cambios de la reforma pensional

En junio de 2024, Colombia aprobó la Ley 2381, una reforma pensional que introduce modificaciones significativas en el sistema de pensiones con el objetivo de mejorar la equidad y sostenibilidad del mismo.

Estas reformas, que entrarán en vigor el 1 de julio de 2025, afectan diversos aspectos, incluyendo las condiciones bajo las cuales se heredan las pensiones. Es esencial comprender cómo estos cambios impactarán a los beneficiarios y qué novedades se presentan en materia de herencia de pensiones.

El sistema pensional colombiano estaba compuesto por dos regímenes principales: el Régimen de Prima Media (RPM), administrado por Colpensiones, y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), gestionado por fondos privados. En ambos regímenes, existían disposiciones específicas sobre quiénes podían ser beneficiarios de la pensión en caso de fallecimiento del afiliado.

Generalmente, los beneficiarios incluían al cónyuge o compañero(a) permanente, hijos menores de edad o hasta los 25 años si eran estudiantes, y padres dependientes económicamente, siempre y cuando se cumplieran ciertos requisitos establecidos por la ley. Estas disposiciones buscaban garantizar la protección económica de los familiares dependientes del afiliado fallecido.

Cambios introducidos por la Reforma Pensional

La reforma pensional de 2024 introduce varios cambios que afectan la herencia de las pensiones. A continuación, se detallan los más relevantes:

Unificación de Regímenes: Uno de los cambios más significativos es la eliminación de la competencia entre Colpensiones y los fondos privados. A partir de la reforma, ambos regímenes se complementan en un único sistema, similar al modelo adoptado en otros países. Esto implica que los aportes de los afiliados se distribuyen entre Colpensiones y las Administradoras del Componente Complementario de Ahorro Individual (ACCAI), dependiendo de sus ingresos.

Pilares del Sistema: La reforma establece un sistema de protección a la vejez dividido en tres pilares:

• Pilar Solidario: Orienta a brindar una transferencia monetaria a adultos mayores vulnerables que no lograron cotizar y se encuentran en condiciones de pobreza.
• Pilar Semicontributivo: Dirigido a personas que han realizado aportes pero no cumplen con los requisitos para acceder a una pensión completa. En este caso, se les entregará, mediante una renta vitalicia, el dinero ahorrado más un subsidio estatal.
• Pilar Contributivo: Está dirigido a los trabajadores dependientes e independientes, servidores públicos y a las personas con capacidad de pago para efectuar las cotizaciones, que les permita acceder a una pensión integral de vejez, invalidez o sobrevivientes en el sistema.

Beneficiarios de la Pensión: Aunque la reforma no modifica de manera directa los beneficiarios establecidos anteriormente, la reestructuración del sistema y la creación de los diferentes pilares pueden influir en la forma en que se distribuyen los recursos a los beneficiarios en caso de fallecimiento del afiliado. Es fundamental que los afiliados comprendan cómo su situación particular se ve afectada por estos cambios y qué implicaciones tiene para sus seres queridos.

Implicaciones para los afiliados y sus familias

Con la entrada en vigor de la reforma, es crucial que los afiliados revisen su situación actual y se informen sobre cómo los cambios pueden afectar a sus beneficiarios. La unificación de los regímenes y la introducción de los nuevos pilares pueden alterar la manera en que se calculan y distribuyen las pensiones, lo que a su vez impacta a los herederos.

Además, la creación del Pilar Semicontributivo ofrece una nueva alternativa para aquellos que, aunque no cumplen con los requisitos para una pensión completa, han realizado aportes al sistema. Esto puede representar una fuente adicional de ingresos para sus beneficiarios en caso de fallecimiento.