¿Cómo pagar menos intereses en las deudas luego de las compras con las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera fundamental en la economía actual, pues les permiten a los consumidores realizar compras, pagos y gestiones financieras de manera segura y, dependiendo de la gestión del usuario, eficiente.

En Colombia existen diversas opciones de tarjetas de crédito que ofrecen beneficios y características específicas, teniendo en cuenta los niveles, las marcas —Visa, American Express o Mastercard— los bancos y los requisitos impuestos para acceder al plástico o a la tajeta digital.

Un uso responsable de las tarjetas de crédito amplía la posibilidad de habilitar suscripciones, hacer depósitos, mejorar el historial crediticio, entre otras utilidades, por lo que muchas personas consultan los requisitos para obtenerla por primera vez y hacerse con sus amplios beneficios.

Entre las propiedades que más se han extendido recientemente en las tarjetas, los bancos han buscado brindar un valor agregado a través del cashback, un mecanismo de devolución de una parte del dinero de una compra a través del medio de pago escogido por el usuario.

Además, es posible aplicar algunas prácticas que alivien la carga de la deuda y consoliden menos intereses al momento de pagar las deudas adquiridas con la tarjeta de crédito. Utilizar de forma sensata el objeto puede ser la puerta de entrada a varias ventajas.

¿Cómo pagar menos intereses en las deudas de las tarjetas de crédito?

En el momento de seleccionar qué tarjeta de crédito puede ser la mejor, el potencial usuario debe comparar varias propiedades, como la cuota de manejo —que no tienen, por ejemplo, las tarjetas Free, de Davivienda, o Nu, de Nubank— y la tasa de interés efectivo anual.

Luego de comprender en detalle los términos y las condiciones, se podrá sacar mejor provecho de la tarjeta en las finanzas personales. Estas son algunas recomendaciones para obtener menos intereses al cancelar mensualmente el cupo asignado a la tarjeta:

• Pagar más del pago mínimo exigido por el banco. Uno de los principales errores al momento de tener una tarjeta de crédito es solamente pagar la cantidad mínima ordenada cada mes con los extractos y las fechas de corte, sobre todo si la persona tarjetahabiente utiliza todos los meses el servicio. La deuda seguirá prolongándose y, por tanto, acumulándose junto a los intereses.
• Usar la menor cantidad de cuotas posible. Incluso, tender a pagar a una sola cuota. Algunas tarjetas, como la Nu, de Nubank, dan 0% de intereses en compras a una cuota, y algunos sitios de compras en línea, como Mercado Libre, ofrecen la posibilidad de diferir una compra a un máximo de cuotas sin interés, dependiendo de la marca del medio de pago y del monto de la transacción.
• Realizar abonos anticipados antes de que llegue la fecha de corte y de que el banco recuerde cuál es el monto mínimo a cancelar.
• Examinar al detalle las condiciones para los avances en efectivo y, en la medida de lo posible, evitarlos, pues sus intereses suelen ser más altos que los de las compras.

¿Qué tarjetas de crédito ofrecen cashback en Colombia?

Para que una tarjeta de crédito cumpla su objetivo de ofrecer cierto porcentaje de cashback en Colombia, es probable que sea necesaria su operación en el país. Por ejemplo, la Easy Bank Pro, de Bunq, da hasta un 2% de cashback entre sus clientes, pero se trata de un banco europeo.

Estas son algunas tarjetas que podrían garantizar devolución de parte del dinero en algunas compras, según sus términos y condiciones:

• Platinum Metal American Express, de Bancolombia, una tarjeta metálica de acero inoxidable. Le devuelve a sus usuarios hasta un 10% sobre el valor de la compra en varios restaurantes —de una lista que aparece en su página web—, con un máximo de $100.000 al mes.
• Auténtica, del Banco Popular, con la que el usuario podrá recibir hasta el 5% de devolución de las compras en dos categorías que el cliente escoja, entre hogar, restaurantes, belleza, vestuario, entretenimiento, educación, salud, vehículo, entre otras. El cashback es ilimitado.
• CMR Mastercard, del Banco Falabella, entrega cashback en gasolina y en restaurantes. En combustible, el banco devolverá el 10% de lo gastado en el mes con la tarjeta, con un monto máximo de reintegro de $50.000, con las mismas condiciones para los restaurantes.
• G-Zero, de Davivienda, que devuelve el 1% de todas las compras hechas en restaurantes y plataformas de entretenimiento online. El dinero podrá abonarse al pago de la cuota mensual de la tarjeta o donarse a causas ambientales de preservación de especies.
• El programa Mi Itaú efectivo. Itaú les permite a sus clientes seleccionar cinco comercios de los que devolverá hasta un 5% de lo gastado con la tarjeta de crédito. El monto, de máximo $80.000 mensuales, podrá abonarse al pago de a tarjeta o transferirse a la cuenta bancaria.
• Rappicard, de la plataforma Rappi y el banco Davivienda. Brinda un cashback del 1%, de máximo $200.000 al mes, en compras realizadas en la aplicación de Rappi. Habrá desde un 1% hasta un 3% adicional cumpliendo ciertas condiciones expuestas en su página web.